Gostaria de informar que existem lugares que pagam rendimentos acima de 6,34% ao ano (acima 100% CDI) e existem lugares que pagam rentabilidades menores que a poupança. Em qual lugar o seu dinheiro está?

É necessário saber antes de tudo qual é a referência para medir se seu investimento de renda fixa tem uma rentabilidade adequada: estamos falando do CDI. Não iremos explicar detalhes e você não precisa deles, o que você precisa é saber se seus investimentos renderam pelo menos 100% do CDI nos últimos doze meses. Caso a resposta seja negativa, vamos te ensinar aqui como melhorar suas rentabilidades.

Se você olhar nesta semana como andam seus investimentos, saiba que o CDI nos últimos 12 meses é de 6,34%. Para saber quanto foi o CDI em um certo período, acesse a calculadora do cidadão do Banco Central (digite no Google “calculadora do cidadão”). Lá também dá pra saber que a poupança nos últimos 12 meses rendeu 4,55%.

Agora vamos fazer as contas com os investimentos mais populares de renda fixa:

CDB: É muito fácil saber se a rentabilidade deste investimento está adequada, pois na grande maioria das vezes este investimento é pós fixado e paga um % do CDI. Portanto se você tem um CDB que te remunera menos que 100% do CDI, você está deixando de ganhar. Tome cuidado, pois se seu CDB for menor que 90% do CDI, você está recebendo menos que a poupança.

Fundos de Investimentos de Renda Fixa: Aqui é importante se atentar nas taxas de administração e de performance. Sugerimos que a primeira não passe de 0,5% ao ano e a de performance seja no máximo 20% do que ultrapassar 100% do CDI, lembrando que as rentabilidades dos fundos já são demonstradas líquidas das taxas. Para você medir a performance do seu fundo precisa saber qual foi a ganho dos últimos 12 meses e comparar o mesmo prazo do CDI. Por exemplo, um fundo DI de um banco rendeu nos últimos doze meses 5,91% e o CDI do mesmo período foi de 6,34%. Neste caso, você divide 5,91 / 6,34 = 93,2% do CDI. Tirando 15% de imposto de renda (se seu investimento tiver mais de dois anos aplicados), seu rendimento é de 5,02% – somente 0,47% acima da poupança.

Então onde aplicar com ganhos acima de 100% do CDI? Quanto é necessário para ter essa rentabilidade? Quanto tempo o dinheiro deve ficar investido? É muito importante saber o objetivo do seu investimento para ter certeza do tempo que pode deixá-lo investido. Também é importante conversar com um especialista para alocar seu dinheiro de acordo com seu perfil de risco e alinhar a liquidez (disponibilidade de sacar o dinheiro) de acordo com suas necessidades. Existem investimentos que rendem bem mais que 100% do CDI e você precisa conhecê-los, mas tem que alinhar liquidez e risco.

Vamos citar aqui dois investimentos simples que rendem mais que 100% do CDI e que você pode começar com apenas R$ 30,00. Não tem taxas de administração ou de performance, e um deles você pode resgatar quando bem entender. O outro você tem que deixar por pelo menos dois anos. São eles o Tesouro SELIC e o Tesouro IPCA. A SELIC está em 6,5% ao ano, ou seja, 101,5% do CDI. Aqui você investe e pode resgatar quando bem entender, mas quanto mais tempo ficar investido, menos impostos você paga.

No Tesouro IPCA, você tem a garantia de ganhos acima da inflação, já que você recebe IPCA + uma taxa fixa. Por exemplo, Tesouro IPCA2024+ 3,97% significa que você tem inflação mais esta rentabilidade fixa. Considerando o IPCA dos últimos 12 meses de 4,94%, seu ganho nos últimos doze meses seria de 9,11%, ou seja, 144% do CDI. Toda essa rentabilidade a partir de R$ 30,00 é fantástico, não é? Mas aqui é recomendado ficar com o título até o vencimento, que, além de garantir a rentabilidade contratada, você paga menos impostos, como vemos na tabela a seguir:

Alíquota cobrada: 22,50% / Prazo da aplicação: até 180 dias

Alíquota cobrada: 20% / Prazo da aplicação: de 181 até 360 dias

Alíquota cobrada: 17,50% / Prazo da aplicação: de 361 até 720 dias

Alíquota cobrada: 15% / Prazo da aplicação: acima de 720 dias

Neste caso demonstramos de uma forma simples como ter ganhos excelentes com valores a partir de R$ 30,00 de forma conservadora. É muito importante conversar com um especialista de investimentos para alocar seus recursos de acordo com a sua necessidade, pois existem investimentos de renda fixa que pagam 116% do CDI com liquidez diária e outros que pagam 283% do CDI que exigem mais prazo e investimento inicial de R$ 1.000.

Aproveite este artigo, estude mais sobre investimentos e procure os especialistas do BEM Financeiro para auxiliar você a ter prosperidade nos seus rendimentos. Bons estudos e bons lucros!

Texto por: Rogério Frutuozo, especialista em investimentos

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Foto por: iStock-CarlaNichiata

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